銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的成立

　　1.歷史沿革與監(jiān)管對(duì)象

　　2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立(CBRC)。(主席劉明康)

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　2.監(jiān)管職責(zé)：

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;

　　(3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;

　　(4)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

　　(5)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;

　　(6)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查;

　　(7)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。(并表監(jiān)管：是指對(duì)一家銀行或銀行集團(tuán)所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，無論其機(jī)構(gòu)注冊(cè)于何地，應(yīng)在合并報(bào)表的基礎(chǔ)上從銀行集團(tuán)的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法;)

　　(8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　　(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;

　　(10)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;

　　(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);

　　(12)對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組;

　　(13)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　　(14)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);

　　(15)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;

　　(16)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;

　　(17)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　(1)監(jiān)管理念：

　　管風(fēng)險(xiǎn)：即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置;

　　管法人：即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制;

　　管內(nèi)控：即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線;

　　提高透明度：即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度。

　　(2)監(jiān)管目標(biāo)：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

　　具體如下：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;(最近的收費(fèi)問題)

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;

　　④努力減少金融犯罪。

　　(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　�、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　�、谂�力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　�、蹖�(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　�、芄膭�(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);

　�、輰�(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

　�、薷咝А⒐�(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　4.監(jiān)管措施

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員三方面

　　(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　(4)監(jiān)管談話

　　(5)信息披露監(jiān)管

　　補(bǔ)充：我國(guó)的貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)(一行三會(huì))

　　中國(guó)人民銀行：1948年12月1日——1983年9月：《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，1984年1月1日起專門行使中央銀行職能， 1995年3月18日：《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》 ——宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定、金融市場(chǎng)

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)： 1992年10月25日成立——證券市場(chǎng)、證券機(jī)構(gòu)、期貨市場(chǎng)，

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)：1998年11月18日成立——保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)：2003年4月28日成立——商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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