銀行農(nóng)信社高頻考點(diǎn)之借款業(yè)務(wù)(知識(shí)點(diǎn))

　　商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。

　　短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。

　　長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　1.同業(yè)拆借

　　我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

　　同業(yè)拆借利率市場(chǎng)的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11:30對(duì)外發(fā)布同業(yè)拆借利率。

　　2.債券回購

　　債券回購是指?jìng)�券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定的價(jià)格(本金和按約定回購利率計(jì)算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。

　　債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

　　3.向中央銀行借款

　　商業(yè)銀行可以向中央銀行申請(qǐng)借款，但商業(yè)銀行一般把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠資金時(shí)，才會(huì)向中央銀行借款，這也是中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

　　4.金融債券

　　金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的，按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。

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